银保监会:一季度商业银行不良率1.8%

5月10日,银保监会公布2019年一季度银行业主要羁系指标数据。数据显示,一季度银行业信贷资产质量保持平稳,商业银行不良贷款率1.8%,与年头基本持平。银保监会统计信息与风险监测部副主任刘志清表现,开端判断,今年银行业资产质量将总体保持稳固。银保监会此前公布《商业银行金融资产风险分类暂行措施》要求拓宽风险分类的金融资产规模,对商业银行资产质量影响有限,在可控规模内。《暂行措施》实行后,逾期90天以上的债权应归为不良。逾期60天以上债权羁系勉励归为不良,但不做硬性要求。

  数据显示,一季度末,商业银行不良贷款余额2.16万亿元,较年头增添957亿元。银行业金融机构累计处置惩罚不良贷款3689亿元,同比多处置309亿元。数据还显示,一季度银行业风险抵御能力富足,商业银行平均资源富足率14.18%,较去年同期上升0.57个百分点。贷款损失准备余额为4.1万亿元,较年头增添2485亿元。

  银保监会统计信息与风险监测部副主任刘志清表现,开端判断,今年银行业资产质量将总体保持稳固。今年一季度经济运行总体平稳,开局优秀,受“六稳”政策的支持,整年有望实现稳固增加。同时,今年也是打好提防化解金融风险攻坚战的承上启下的一年,银行业继续加大不良资产处置力度,连续加

强重点领域风险提防。

  刘志清还表现,银保监会此前公布《暂行措施》要求拓宽风险分类的金融资产规模,对商业银行资产质量影响有限,在可控规模内。他指出,拓宽风险分类的金融资产规模,并没有改变银行真实的风险状态,并不影响对银行业资产质量的总体判断。同时,银行业盈利情形稳固,整体拨备水平高于羁系要求,纵然不良贷款有所增添,银行也有富足的 配资炒股风险 “弹药”来抵御风险。

  此外,刘志清表现,《暂行措施》实行后,逾期90天以上的债权,纵然抵押担保富足,也应归为不良。逾期60天以上债权羁系勉励归为不良,但不做硬性要求。

*ST厦华:2018年净利同比扭亏为盈

e公司讯,*ST厦华3月29日晚间披露年报,公司2018年实现营业收入3096.49万元,同比增添77.73%;净利润455.38万元,同比扭亏为盈。公司上年同期亏损1230万元。公司申请取消股票退市风险警示,将被实验其他风险警示。

e公司讯,*ST厦华3月29日晚间披露年报,公司2018年实现营业收入3096.49万元,同比增添77.73%;净利润455.38万元,同比扭亏为盈。公司上年同期亏损1230万元。公司申请取消股票退市风险警示,将被实验其他风险警示。

海安农商银行冲刺IPO:贷款区域集中度高 第一大股东仅持股5%

和讯银行消息 海安农商银行距离A股IPO的脚步越来越近。4月1日,该行的IPO招股书在证监会网站预披露更新,拟发行不超过3.28亿股,保荐机构为国泰君安证券。

资料显示,海安农商银行是在原江苏海安农村合作银行基础上改制组建的股份制商业银行,于2011年2月28日正式挂牌对外营业,下设62家分支机构,共有员工774人。

得益于良好的经营管理和积极的异地扩张,海安农商银行近年来业务规模快速增长。截止2018年末,全行资产总计670.48亿元,其中发放贷款和垫款净额321.42亿元,负债总计611.72亿元,吸收存款483.24亿元。

海安市位于江苏省东部的苏中地区,隶属于江苏省南通市,2018年5月撤县设市,正式更名为海安市,在全国百强县中排名第31位。近年来,海安农商银行明确了“立足海安,辐射苏中”的区域发展战略,分别在泰州市兴化市、扬州市江都区设立异地支行,重点发展个人零售业务和中小微企业业务,一定程度上实现了跨区域经营的布局突破。

贷款区域集中度高 股权结构较为分散

经营状况方面,2016年、2017年和2018年(下称“报告期”),海安农商银行实现营业收入13.87亿元、14.08亿元和16.52亿元,同期净利润为5.1亿元、5.07亿元和5.71亿元。

 

 

报告期各期,海安农商银行净利差及净利息收益率先降后升,净利差分别为2.06%、1.93%和2.26%,净利息收益率分别为2.31%、2.22%和2.55%。

受我国经济周期及经济转型、地区性和行业性信用风险暴露、自然灾害或其他灾难的发生等无法控制的因素影响,未来一段时间内,海安农商银行可能面临一定的不良贷款上升压力。报告期内,该行不良贷款余额分别为3.98亿元、4.31亿元和4.26亿元,不良贷款率分别为1.48%、1.46%和1.28%。

在招股书中,海安农商银行还提示了贷款集中于特定地区的风险。从地区分布看,截至2018年末,该行贷款和垫款总额的95.17%投放在海安市。从行业分布看,海安农商银行向制造业、建筑业以及批发和零售业发放的贷款和垫款总额分别占全部公司贷款和垫款总额的66.03%、9.49%和 6.24%。

海安农商银行表示,如果贷款较为集中的任一行业出现大规模衰退,则可能导致不良贷款大幅增加,并可能不利于向相关行业借款人发放新的贷款或现有贷款的续贷,进而对的财务状况和经营业绩产生不利影响。

和讯银行注意到,基于农合行的股权结构特点,改制后海安农商银行的股权较为分散,主要为当地法人和自然人。江苏中洲置业、江苏省苏中建设集团分别持有5%股份,并列为第一大股东。截止2018年末,该行法人股东共计151家,持股比例合计为73.06%;自然人持股26.94%,其中内部职工股占比9.39%。

 

 

总体来看,海安农商银行股权结构较为分散,没有控股股东和实际控制人,但较分散的股东结构又会在一定程度上影响经营决策的效率及参与的主动性。

小河村镇银行股权转让被问询

值得注意的是,在首次申报后的反馈意见中,发审委还问询到其设立的贵阳小河村镇银行转让是否存在纠纷、1.5亿元风险贷款处置等问题。

资料显示,贵阳小河村镇银行2014年1月28日成立,企业类型为其他股份有限公司(非上市),设立时的注册资本为1亿元,其中海安农商银行出资5100万元,持股比例为51.00%。

2016年3月,因战略规划调整、管理半径过大等原因,海安农商银行第二届董事会第十次会议审议通过关于流转贵阳小河村镇银行股权的议案,同意将所持小河村镇银行的股权转让给大丰农商银行,转让价格为5610万元,并于同年4月、11月分别签订股权转让协议和补充协议。

根据协议,海安农商银行与大丰农商银行共同确认小河村镇银行存量风险贷款为1.5亿元,风险贷款中损失不超过5000万元的部分由大丰农商银行承担,损失超过5000万元的部分由海安农商银行予以补偿。

经对该1.5亿元的风险贷款处置,共造成4811.87万元的损失,由海安农商银行支付完毕上述补偿款。

保荐机构和发行人律师认为,海安农商银行向大丰农商银行转让小河村镇银行股权系转让双方真实意思的表示且已取得监管部门批准;海安农商银行已全额支付处置风险贷款损失补偿款,对小河村镇银行的信贷资产损失不再承担任何经济补偿或经济赔偿责任,除支付上述补充款外,未向大丰农商银行、小河村镇银行支付其他补偿款,也未与第三方签署关于代为承担或支付相关损失的协议和约定。

另据招股书披露,海安农商银行还参股4家银行业金融机构,持有涟水农商银行17.5%股份、修文村镇银行15%股份、如东农商银行4.38股份和江苏省农信联社1.61%股份。

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