上海银行2018年归母净利润同比增长17.65%零售金融业务营收大增68%

4月19日晚间,上海银行 发布2018年度报告。数据显示,在过去的一年里,上海银行实现营业收入438.88亿元,同比增长32.49%,实现归属于母公司股东净利润180.34亿元,同比增长17.65%,全年营业收入和归属于母公司股东的净利润双双实现两位数增长。

具体来看,利息净收入依然为上海银行的业绩提升作出了重要贡献。2018年,上海银行实现利息净收入299.37亿元,同比增加108.20亿元,增幅56.60%,在营业收入中占比为68.21%。

当下,各家银行纷纷着力发展零售金融,上海银行也不例外。

2018年,上海银行以“重中之重”定位零售金融业务发展,实现零售金融业务税前利润42.37亿元,同比增长42.36%;营业收入106.91亿元,同比增长68.43%,在总营收中占比近25%,其中,利息净收入增幅明显,达85.80亿元,同比增长95.99%;手续费及佣金净收入20.96亿元,同比增长7.95%。

报告期末,上海银行个人贷款和垫款余额 含信用卡 2768.21亿元,较上年末增长59.05%;零售客户数1429.76万户,较上年末增长10.68%;管理零售客户综合资产5196.17亿元,较上年末增长20.90%。

2018年末,上海银行资产总额突破2万亿元,达到20277.72亿元,较上年末增长12.17%;客户贷款和垫款总额8506.96亿元,较上年末增长28.11%,占总资产比重41.95%,较上年末提高5.22个百分点;存款余额突破1万亿元,达到10424.90亿元,较上年末增长12.87%,占总负债比重55.87%,较上年末提高0.24个百分点。

在经营业绩稳步增长的同时,上海银行的资产质量得以进一步提升。

具体来看,近年来,上海银行的不良贷款率延续着下降趋势。2016年末与2017年末,该行的不良贷款率分别为1.17%、1.15%,而截至2018末,这一指标进一步下降0.01个百分点至1.14%,90天以上逾期贷款与不良贷款比值0.79。

报告期末,上海银行的拨备覆盖率稳中有升,较2017年末提高60.43个百分点至332.95%,风险抵御能力进一步提升。

数据显示,截至2018年末,上海银行的资本充足率、一级资本充足率以及核心一级资本充足率分别为13.00%、11.22%、9.83%。



封面图片来源:今日股市行情网记者张建摄 资料图

不良贷款或在明年见顶 民企成万亿不良资产市场淘金主力

⊙黄紫豪○编辑陈羽

东方资产昨日在京发布2019年度《中国金融不良资产市场调查报告》显示,主要受访者认为,银行不良贷款可能在2020年以后见顶,2018年不良资产预期收益率小幅回升,预期收益率在15%以上,民营企业成不良资产市场的淘金主力。

不良贷款或在明年见顶

该报告的调查结果显示,44.55%的商业银行受访者认为,我国银行不良贷款率将在2020年见底。受访者预计,2019年我国商业银行关注类贷款迁徙率在20%至40%,银行关注类贷款规模变动与不良贷款见顶时间大体同步,2019年我国商业银行新增信贷的风险程度或将小幅提高。

报告称,主要的资产管理公司受访者认为,不良资产市场逐渐回归理性,资产包价格将回落。面对市场不活跃、资产价格下行的外部环境,2019年,AMC倾向于加快不良资产处置速度。不良资产二级市场的预期收益率与往年相比有所回升,规模在1亿元至3亿元的小型资产包最受欢迎,资产包价格可能回落10%左右。

调查显示,四大AMC倾向于设立产业并购基金、单体不良项目等方面增强服务实体经济能力;未来四大AMC应积极拓展不良资产收购处置业务,同时尝试牵头开展不良资产证券化等创新业务。当前,地方AMC的业务发展更倾向于地方政府和国企相关的地方专属类业务。

谁在淘金万亿不良市场

谁在淘金万亿不良市场?民营企业竟是最主要买家。调查结果显示,有74.25%的受访者认为,四大AMC在2018年公开出售不良资产最主要买家是民营企业,但与2017年调查结果相比,民营企业的比重有所下滑。

四大AMC作为不良资产二级市场主要供给方,对应的主要受让方仍然是民营企业。报告显示,民营企业已经成为不良资产市场重要的参与者,包括非持牌资产公司、上市公司、基金公司、拍卖公司、各类中介机构等,民营企业表现非常活跃,不良资产市场的投资主体更加多元化。

投资不良资产预期收益率如何?大部分受访者认为在15%以上。报告显示,与2017年相比,受访者购买不良资产的预期收益率有所回升,约六成投资者认为预期收益在15%以上。而对于境内外投资者来说,2019年参与不良资产市场的态度在回归理性。

更好地服务于金融供给侧改革

市场化债转股签约总额不断扩大,国家发改委财金司司长陈洪宛在该报告的书面致辞中称,截至2019年2月末,市场化债转股签约项目总额达到2万亿元,签约项目420个,资金到位6300亿元,资金到位项目337个,资金到位率31.07%,发展成效显着。

作为推动市场化债转股的重要力量,AMC能够更好地服务于金融供给侧改革。对于AMC如何服务于金融供给侧改革,东方资产总裁邓智毅在报告发布会上表示,一是以金融不良资产收购处置为重点助力提升金融供给质量,二是以非金不良资产收购业务为重点服务实体经济转型升级,三是以实质性重组手段为重点纾困救助问题项目和危机企业。

同时,邓智毅提出三点建议:一是扩大AMC不良资产收购范围,允许AMC收购发生实质风险的银行关注类贷款;二是为AMC服务供给侧结构性改革提供更有力的政策支持,适度降低AMC股权投资监管资本占用的权重;三是适当放开对AMC救助问题金融机构过程中“两参一控”的限制。

外汇局通报部分外汇违规案件:打击违规行为 维护外汇市场健康良性秩序

  近年来,国家外汇管理局加强外汇市场监管,严厉打击虚假、欺骗性外汇交易,有效维护了外汇市场健康良性秩序。根据《中华人民共和国政府信息公开条例》等相关规定,外汇局日前通报了部分违规典型案件。

  打击虚假转口贸易付汇

  2016年2月至3月,南京银行上海浦东支行凭企业虚假提单办理转口贸易付汇业务。该行上述行为违反了《外汇管理条例》第十二条,根据《外汇管理条例》第四十七条,处以罚没款80万元人民币。

  2016年9月至2017年9月,农业银行宁波市分行凭企业无效提单或重复单证办理转口贸易付汇业务,未按规定在同一银行网点办理转口贸易收付汇业务。该行上述行为违反了《外汇管理条例》第十二条、《国家外汇管理局关于进一步促进贸易投资便利化完善真实性审核的通知》第五条,根据《外汇管理条例》第四十七条,责令改正,处以罚没款64.48万元人民币。

  2016年9月至2017年10月,工商银行南昌北京西路支行凭企业虚假提单办理转口贸易付汇业务。该行上述行为违反了《外汇管理条例》第十二条,根据《外汇管理条例》第四十七条,责令改正,处以罚没款111.54万元人民币。

  严厉处罚逃汇行为

  2016年5月,山东清源集团有限公司使用虚假合同、发票、提单,虚构贸易背景对外付汇955.5万美元。该行为违反了《外汇管理条例》第十二条,构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条,处以罚款309.74万元人民币。处罚信息纳入中国人民银行征信系统。

  2016年5月至2017年6月,广州飏帆贸易有限公司使用虚假提单,虚构贸易背景对外付汇9285.8万美元。该行为违反了《外汇管理条例》第十二条,构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条,处以罚款3734万元人民币。处罚信息纳入中国人民银行征信系统。

  2016年11月至2017年3月,乡村基投资有限公司实际控制人未按规定办理境外投资外汇登记及变更登记,违规向境外母公司汇出利润,金额合计885.99万美元。该行为违反了《外汇管理条例》第十六条,构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条,处以罚款302万元人民币。处罚信息纳入中国人民银行征信系统。

  2017年2月至2018年3月,宁波慧力国际贸易有限公司使用虚假提单,虚构贸易背景对外付汇1565.62万美元。该行为违反《外汇管理条例》第十二条,构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条,处以罚款509.84万元人民币。处罚信息纳入中国人民银行征信系统。

  2017年5月,北京欣华阳商贸有限公司使用无效提单,虚构贸易背景对外付汇619万美元。该行为违反《外汇管理条例》第十二条,构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条,处以罚款213.65万元人民币。处罚信息纳入中国人民银行征信系统。

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